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FSCS

FSCS:Financial Services Compensation Scheme,即金融服务补偿计划。根据2000年的《金融市场与服务法案》,英国金融服务监管局(FSA)在2001年建立了金融服务补偿计划(FSCS)。其中规定:任何英国公司一旦被担任执行金融监管活动的金融服务管理局(FSA)批准在英国运营时,该公司则自动成为金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的成员。

FSCS 

FSCS:Financial Services Compensation Scheme,即金融服务补偿计划。根据2000年的《金融市场与服务法案》,英国金融服务监管局(FSA)在2001年建立了金融服务补偿计划(FSCS)。其中规定:任何英国公司一旦被担任执行金融监管活动的金融服务管理局(FSA)批准在英国运营时,该公司则自动成为金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的成员。

FSCS(英国金融服务补偿计划)编辑英国金融服务补偿计划(Financial Services Compensation SchemeFSCS---FSCS),根据2000年的《金融市场与服务法案》,英国金融服务监管局(FSA)在2001年建立了金融服务补偿计划(FSCS)。

其中规定:任何英国公司一旦被担任执行金融监管活动的英国金融服务监管局(FSA)批准在英国运营时,该公司则自动成为金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的成员。

形成背景

英国的投资和存款保护制度最早是根据1979年银行法建立的存款保护计划。英国现行的存款保险计划是由英国金融机构监管机构金融服务局(FSA)于2001年根据2000年金融市场与服务法案(FSMA 2000)建立的金融服务补偿计划(FSCS)中的一个子计划。金融服务管理局(FSA)将原有的存款保护计划与1986年建筑协会法建立的建筑业协会投资者保护计划(IPS)、1986年金融服务法建立的投资者补偿计划(ICS)、1975年投保者保护法建立的投保者保护计划(PPS)以及友好协会保护计划等补偿计划加以合并,形成由金融服务管理局(FSA)统一管理的的金融服务补偿计划(FSCS)。

实施主体

英国金融服务补偿计划(FSCS)由英国金融服务补偿计划有限责任公司(Financial Services Compensation Scheme Limited)负责实施。该公司是一个独立的法人机构,具有商业公司的所有特点。但金融服务补偿计划有限公司(FSCS)同时又是受英国金融服务监管局(FSA)监督的独立法人机构,在职能上担任英国金融服务监管局(FSA)委任的存款,保险和投资赔付。

运作模式

任何英国公司一旦被担任执行金融监管活动的英国金融服务监管局(FSA)批准在英国运营时,该公司则自动成为金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的成员。

缴纳资金每家金融机构成员均须向FSCS缴纳三种资金:初期资金、继增资金和特别出资。在金融机构经法院裁定进入临时清算、特别行政管理、进入破产清算、或金融服务管理局(FSA)认定该机构已无力偿付其到期债务时,可以启动补偿程序。按规定FSCS的存款存入英格兰银行,由其进行必要的债券项目投资,以扩大保险准备金的规模。

如果FSA认为在任一财政年度的赔偿总额有超支的可能性,经英国财政批准同意,FSA可以向受监管的金融机构征收临时资金以应对该年度的支付义务。为了及时融通资金,FSCS还可以经FSA的安排从英格兰银行贷款,贷款总额目前规定不可以超过1.25亿英镑。

保护对象

凡是不属下列情况的任何个人(包括自然人和法人)的在英国的存款,投资,保险都是补偿计划的保护对象:

公司(小公司和个体贸易公司除外);

国外公司;

集合投资计划,以及任何该计划的受托人和执行者;

养老金和退休金,以及任何该基金的受托人(不包括小额的自我管理的基金的受托人,以及小公司或小合伙企业的雇主的职业基金计划的受托人);跨国机构、政府部门和中央管理当局;

省级、地区、地方和市级政府;违约方的董事或经理(但不包括以下情况:1、违约方是共同协会,但不是大共同协会;2、为违约方工作的董事或经理没有收到工资和其它公司待遇);

上述人员的亲属;

与违约方同属一个集团的机构;

持有违约方或与违约方同属一个集团的机构的5%的股份的人;

违约方或与违约方同属一个集团的机构的审计人员;

英国金融服务补偿计划有限公司(FSCS)认为是造成违约方违约或对此负有责任的人;

大型公司;大型合伙企业和大的共同协会;

涉嫌从事洗钱犯罪活动的人。

赔付补偿

当一个FSCS的成员出现问题面临倒闭时,对存款人或投资人或投保人的赔偿是按比例计算的,倒闭银行的合格存款人只能得到其存款余额固定比例的赔偿,同时对最高赔偿金额作出了限定。

英国金融服务补偿计划有限公司(FSCS)对最大补偿限额有如下规定:

存款:£31,700/人,首次£2,000存款的100%和其后£33,000存款的90%;(按目前最新情况,在Northern Rock Bank北岩银行又称诺森罗克银行的存款受到无上限的保护,对其他金融存款帐户仅对其首次£35,000提供保护)。

指定投资业务;£48,000/人,首次£30,000投资的100%和其后£20,000投资的90%;

抵押咨询和安排:£48,000/人(自2004年10月31日之后进行的业务),首次£30,000保费的100%与其后£20,000保费的90% ;

服务咨询和安排:£48,000/人(自2004年10月31日之后进行的业务),首次£30,000保费的100%与其后£20,000保费的90% ;

长期保险(如:养老金和人寿保险):无限制,首次£2,000保费的100%与其后剩余追索权的90% ;普通保险:无限制:强制性保险(如第三方汽车):求偿权的100%;非强制性保险(如家庭保险和普通保险):首次£2,000保费的100%与其后剩余追索权的90% ;

普通保险咨询与安排:无限制(限于2005年1月14日之后进行的业务)首次£2,000保费的100%与其后剩余追索权的90% ;强制性保险受全额保护。

赔偿条件

作为一个合格的金融服务的存款人或投资者或投保人,要就其金融消费获得英国金融服务补偿计划有限公司(FSCS)的赔偿需要具备以下几个条件:该存款人或投资者或投保人必须是一个合格的索偿者;且该存款人或投资者的存款或投资等服务是受保护的;且索偿对象是金融服务补偿计划的成员;且该金融服务补偿计划成员必须是处于违约状态。

英国金融服务补偿计划有限公司(FSCS)并无金融检查权及相关防范金融机构倒闭及早干预机制,没有金融监管功能和权利,是为事后被动收拾残局和承担金融机构倒闭的最后风险承受者。

其他

目前很多公司都受到FSCS的补偿计划,若该经纪商受到FSA最高程度的授权,如果该公司因任何原因倒闭或可能倒闭时,FSA会给与其客户最高上限为85,000英镑(约合14万美元)的赔偿。

词条参考

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