草根经济面临的障碍　　

以小型企业、微型企业、城乡个体工商户、创业者和农户为主体的草根经济广泛存在于区县、街镇、社区、乡村。它具有投资少、机制好、转向灵、见效快、代谢能力强等特点，是整个社会经济中最具活力，单位投资就业贡献率最高的部分。而小额贷款公司主要面向“三农”和微小企业发放小额贷款，则被称之为“草根金融”。　　

德国自上世纪80年以来，80%的就业岗位是由员工小到20人的小企业创造的。在我国，中小企业提供了全国75%的就业岗位，其中小企业、个体工商户等草根经济形态对就业的吸纳作用更为明显。在当前出口大幅卜滑、消费增长缓慢、投资见效尚需时日的形势卜，发展草根经济对于缓解就业压力意义重大。　　

目前，草根经济发展面临的严重障碍是融资难问题。　　

国家开发银行原副行长刘克'n表示，我国现有大约1.8亿户城乡草根经济体，其特点是融资需求额度小、期限短、需求急、缺少抵质押物和规范财务信息。而现行金融体系以服务大型企业和政府项目为目标，基于正规财务报表和充分抵质押物，难以满足草根经济融资需求。　　

“中国应该建设草根金融体系，促进草根经济发展和城乡就业，发展中国草根金融最关键的首先是要解决理念问题。”国家开发银行原副行长刘克'n在会上表示，草根经济主要分散在县区、街道、农村，数量多而分散，机制活、见效快代谢能力强。　　

草根经济体的金融需求具有客户多、较分散、笔数多、数额小、期限短、客户信息小足、缺少抵质押物等特点，这决定了现有的金融体系限于自身的缺失，很难满足他们的金融需求。主要表现在:基层机构网点少，四大国有商业银行在商业化过程中，小断上收机构，基本退出了县乡和社区;其次，股份制与外资银行布点时存在嫌贫爱富、嫌小爱大、先高后低的选择;城商行、农商行、城信社、农信社等机构大多自身实力单薄，业务覆盖能力较弱;邮储银行、村镇银行、小额贷款公司等尚处于试点起步阶段。再者，产品单一、注重抵质押，主要服务是抵质押贷款，这正是草根经济的弱项。还有，就是内部管理机制差，从业人员缺少积极性。政策支持少，监管层次多，方法僵硬。　　

从现实看，农村金融机构与草根经济是一种相互依存、相互制约的关系。当前我国农村金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后，体制扫L制改革和服务产品创新小适应我国农村社会经济发展的迫切需求，严重阻碍了“草根金融”和“草根经济”的发展力和活力。　　

有关数据显示，2009年，中央财政“三农”支出7253.1亿元，增长21.8%。2009年，农村金融机构资产、负债双双突破8万亿元，存款规模接近7万亿元，贷款规模达到4.7万亿元，所有者权益达到4311亿元，全年实现盈利716亿元。2009年，全国农村中小金融机构累计处置不良资产915.8亿元，其中，采取投资者购买不良资产方式消化了不良资产181.3亿元。2009年末农村中小金融机构涉农贷款余额3.1万亿元，比年初增加6752亿元，增幅和增量为历年最大。　　

以江苏为例，目前已有120多家农村小型贷款机构，注册资本超过130亿元，贷款余额达100亿元，2009年发放贷款总额超过200亿元，90%以上都投向了“三农”领域，取得了明显效果。可见，只要政府支持、政策适度、运行规范、监管有力，农村金融机构的投融资的积极性、创造性就能更好地发挥出来，更多民问资本、地卜的小型贷款机构也会浮出水面见到阳光，微小企业和农户就会体会到“心暖”、融资难的问题就能得到纤解。